为什么发行数字人民币？数字人民币的发展前景怎么样？

为什么发行数字人民币?

7月16日，央行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》(以下简称白皮书)详细说明了数字人民币系统的研发背景：1.数字经济的发展需要建设符合时代要求、安全的新零售支付基础设施和普惠; 2.现金的功能和使用环境正在发生深刻的变化;3.加密货币特别是全球稳定货币发展迅速;4.国际社会非常关注央行数字货币研发。

满足多样化的支付需求将有助于提高支付系统的效率和安全性

发展数字经济需要在零售建设符合时代要求、对普惠安全的新型支付基础设施

当前，中国经济正从高速增长阶段转向高质量发展阶段，以数字经济为代表的科技创新成为发展动力的重要驱动力。随着大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等数字科技的快速发展，数字经济的新模式和新业态层出不穷。自新冠肺炎疫情爆发以来，在线教育、网购、线上办公等数字化工作生活方式更加活跃，数字经济覆盖面不断扩大，欠发达地区和偏远地区的人们对线上的金融服务要求越来越高。

数字人民币的发展前景怎么样?

近年来，中国电子支付尤其是移动支付的发展迅速，为公众提供了便捷高效的零售支付服务，不仅有助于数字经济的发展，还培养了公众的数字支付习惯，提高了公众对技术和服务创新的需求。同时，为实现经济社会高质量发展，客观上需要更安全、更全能、更普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足人民群众多样化的支付需求，从而提高基础金融服务水平和效率，促进国内循环畅通，为构建新发展格局提供有力支撑。

数字人民币支持零售支付的公平、高效和安全数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式，可以提高支付工具的多样性，有助于提高支付系统的效率和安全性。中国一贯支持各种支付方式的协调发展，数字人民币与一般电子支付工具是不同维度的，既有互补性，又有差异性。数字人民币的基础是M0定位，主要用于零售支付，旨在提高金融普惠水平，并借鉴电子支付技术和经验，对其形成有益补充。

值得一提的是，虽然支付功能相似，但数字人民币与电子支付工具有一些区别：第一，数字人民币是国家法定货币，是安全级别最高的资产;二是数字人民币具有价值特征，可以不依赖银行账户进行价值转移，支持线下交易，具有“支付即结算”的特点;三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私和用户信息安全。

现金利用率有所下降，但M0仍保持一定的增长

现金的功能和使用环境正在发生深刻的变化。

随着数字经济的发展，我国的现金使用率近期呈现下降趋势。根据人民银行2019年对中国支付期刊的调查，手机支付交易数量和金额分别占66%和59%，现金交易数量和金额分别占23%和16%，银行卡交易数量和金额分别占7%和23%，46%的受访者在调查期间没有现金交易。

同时，根据2016年末至2020年末统计数据，中国流通中现金(M0)余额分别为6.83万亿元、7.06万亿元、7.32万亿元、7.72万亿元和8.43万亿元，仍保持一定增长。特别是在金融服务覆盖面不足的地方，公众对现金的依赖程度仍然很高。同时，现金管理成本高，其设计、打印、运输、存取、识别、分拣、返还、销毁、防伪等环节消耗大量人力、物力和财力。

白皮书指出，研发， 中国数字人民币系统旨在打造以满足数字经济下公众现金需求为目的的新型数字形式人民币，金融基础设施支撑零售支付领域可靠、稳定、快速、高效、创新、开放竞争。支持中国，发展数字经济，提升普惠，金融发展水平，提高货币支付系统运行效率。

发行数字人民币的重要性

加密货币发展迅速，央行数字货币和研发受到国际社会的密切关注

一方面，加密货币特别是全球稳定货币发展迅速。

白皮书指出，自比特币问世以来，私营部门引入了各种所谓的加密货币。据不完全统计，目前有影响力的加密货币有一万多种，总市值超过1.3万亿美元。比特币和其他加密货币采用区块链和加密技术，声称“权力下放”和“完全匿名”。然而，由于缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低、能源消耗巨大，他们在日常经济活动中很难发挥货币的功能。

同时，加密货币多用于投机，威胁金融安全和社会稳定，成为洗钱等非法经济活动的支付工具。鉴于加密货币价格波动较大，一些商业机构引入了所谓的“稳定货币”，试图通过与主权货币或相关资产锚定来维持货币稳定。一些商业组织计划引入全球稳定货币，这将给国际货币体系、支付清算体系、货币政策和跨境资本流动管理带来诸多风险和挑战。

另一方面，国际社会密切关注央行数字货币研发

目前各主要经济体都在积极考虑或推进央行数字货币研发，根据银行国际清算银行的最新调查报告，65个国家或经济体中央银行中约86%进行了数字货币研究，正在进行实验或概念验证的央行数量从2019年的42%增加到2020年的60%。据相关公开资料显示，美国、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、俄罗斯、韩国、新加坡等国央行及欧央行都以各种形式在央行和数字货币上公布了自己的考虑和计划，有的已经开始甚至完成了初步测试。